Особенности кредитного договора

Правовые особенности кредитного договора
Несмотря на то что, казалось бы, кредитный договор как гражданско-правовой институт хорошо изучен, в литературе до сих пор ведется дискуссия о его правовой природе и отличиях от договора займа. Так, В.В. Витрянский, проанализировав все точки зрения, высказанные за последние годы, делает вывод о том, что кредитный договор обладает всеми основными чертами договора займа (содержит обязательство заемщика возвратить кредитору денежную сумму, равную полученной, в срок, определенный договором). Однако помимо этого кредитному договору присущи специфические признаки, ограничивающие сферу его применения и выделяющие его в отдельный вид договора займа.

Таких признаков всего два: во-первых, на стороне кредитора всегда выступает банк или иная кредитная организация; во-вторых, кредитный договор носит консенсуальный характер. Наличие у кредитного договора указанных специфических признаков делает необходимым специальное правовое регулирование. Но имея в виду родовую принадлежность кредитного договора к договору займа, за пределами специальных правил подлежат применению общие положения о договоре займа.
Сторонами договора являются банк и заемщик, в качестве которого в предпринимательских отношениях выступают юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Банки пристальное внимание уделяют анализу правоспособности заемщика. Это и понятно: если кредитный договор будет подписан неуполномоченными лицами, у банка могут наступить неблагоприятные последствия.

С целью установления правоспособности заемщика банки требуют предоставления следующих документов: учредительные документы; свидетельство о государственной регистрации; документы, подтверждающие назначение на должность и полномочия лиц, подписывающих кредитный договор; нотариально заверенная банковская карточка с образцами подписей уполномоченных лиц, подписывающих договор; для акционерных обществ - документы, подтверждающие государственную регистрацию всех выпусков акций; выписка из реестра акционеров, содержащая сведения о лицах, владеющих акциями; контракт с руководителем предприятия, приказ о назначении главного бухгалтера, а также бухгалтерский баланс предприятия на последнюю отчетную дату.